Cum ștergi istoricul negativ din Biroul de Credit? 4 pași legali

Ce este, de fapt, istoricul negativ?

Istoricul negativ este o "pată" în raportul tău de la Biroul de Credit. Aceasta apare atunci când ai înregistrat întârzieri la plata ratelor unui împrumut (bancar sau IFN) de peste 30 de zile. Cu cât întârzierea este mai mare (60, 90 de zile sau mai mult), cu atât impactul asupra scorului tău FICO este mai sever.

Toți partenerii noștri financiari (bănci și IFN) verifică acest istoric. Un scor FICO mic, cauzat de un istoric negativ, le semnalează un risc ridicat și duce adesea la respingerea cererii de credit.

Se poate șterge un istoric negativ? (adevăr și mit)

Trebuie să fim foarte clari în această privință pentru a te proteja de fraude.

Mitul: "Plătește și ștergem tot"

Pe internet circulă multe oferte de la persoane sau entități care promit că "șterg" datele din Biroul de Credit în schimbul unei taxe. Acestea sunt, în marea lor majoritate, înșelătorii. Nicio entitate externă nu poate șterge datele corect înregistrate la Biroul de Credit. Nu plăti pentru astfel de servicii!

Adevărul: Cele două căi legale de ștergere

1. Ștergerea automată (după 4 ani): Aceasta este calea standard și garantată. Conform legii, datele negative sunt șterse automat din baza de date la 4 ani de la data la care a fost achitată ultima datorie restantă.
2. Ștergerea manuală (doar pentru erori): Aceasta este singura excepție. Poți cere ștergerea (corectarea) unei înregistrări doar dacă poți demonstra că este eronată.

4 pași legali pentru a gestiona un istoric negativ

Dacă ai un istoric negativ, nu există scurtături. Urmează acești pași pentru a-ți curăța situația în mod legal și eficient.

Pasul 1: Verifică-ți situația (dreptul la acces)

Nu poți repara ceva ce nu cunoști. Primul pas este să obții raportul tău de la Biroul de Credit. Ai dreptul legal de a solicita acest raport gratuit, o dată pe an. Poți face acest lucru online, pe site-ul Biroului de Credit. Analizează raportul și vezi exact ce datorii sunt înregistrate, la ce creditori și care este data întârzierilor.

Pasul 2: Corectează erorile (singura metodă de ștergere manuală)

Dacă, în timp ce analizezi raportul, constați o eroare (de exemplu: apare un credit pe care nu l-ai făcut, o rată apare ca neplătită deși ai achitat-o la timp), ai dreptul să ceri corectarea. Pentru aceasta, trebuie să contactezi instituția care a făcut raportarea (banca sau partenerul IFN) și să le prezinți dovezile. Aceștia sunt obligați legal să investigheze și, dacă ai dreptate, să trimită o cerere de rectificare/ștergere a datelor eronate către Biroul de Credit.

Pasul 3: Achită integral datoriile restante

Acesta este cel mai important pas. Ceasul de 4 ani pentru ștergerea automată nu pornește până când datoria nu este complet achitată. O datorie neplătită, chiar și veche, va rămâne vizibilă în raport și îți va bloca accesul la finanțare pe termen nedefinit. Contactează creditorul, află suma totală de plată și achită datoria.

Pasul 4: Construiește un nou istoric pozitiv (reconstrucția scorului FICO)

După ce ai achitat datoria, istoricul negativ va mai rămâne vizibil 4 ani. Ce poți face în acest timp? Poți "acoperi" datele negative cu date pozitive noi. Solicită un împrumut mic (de exemplu, un card de credit cu limită mică sau un împrumut în rate de valoare mică) și plătește-l impecabil, la timp, lună de lună. Acest comportament pozitiv va fi raportat la BC și va începe să îți crească scorul FICO, arătând noilor creditori că te-ai disciplinat financiar.

Ce faci dacă ai nevoie de un împrumut acum?

Înțelegem că nu poți aștepta 4 ani dacă ai o urgență. În acest caz, soluția nu este ștergerea istoricului, ci găsirea unui partener care te acceptă cu acel istoric. Anumiți parteneri IFN din portofoliul Loando.ro sunt specializați în împrumuturi pentru datornici (rău-platnici). Aceștia vor vedea istoricul tău negativ, dar își vor baza decizia mai mult pe venitul tău actual (verificat la ANAF), oferindu-ți o șansă de aprobare.

Concluzie: răbdare și disciplină vs. soluții magice

Nu există soluții magice pentru ștergerea unui istoric negativ corect înregistrat. Calea legală este simplă, dar necesită timp: achită datoriile, așteaptă 4 ani pentru ștergerea automată și, între timp, construiește un nou istoric pozitiv. Dacă ai nevoie de bani acum, aplică informat la partenerii IFN flexibili care îți analizează venitul curent.

Întrebări frecvente